Доверительное управление Сбербанк

Сбербанк — Управление активами: особенность и суть у слуги

Суть услуги:  клиент открывает счет, доверяя банку распоряжаться своими финансовыми средствами, на 3 года. Делается взнос, размер которого может составлять от 50 000 до 1 000 000 рублей. Пополнять свой счет можно ежегодно  суммой от 10 000 до 1 000 000 рублей. Банк вкладывает ваши деньги в покупку ценных бумаг наиболее крупных компаний РФ, а также на приобретение государственных облигаций и паев. А вы получаете прибыль от вложений и 13% налогового вычета.

Каждому клиенту сотрудник банка подбирает готовый портфель, который подтвердил уровень своей доходности на протяжении многих периодов. Прибыль зависит от того, как ведут себя активы. Рисковые вложения могут принести наибольшую выгоду и рост дохода, покупка стабильных акций покрывает расходы рисковых, если те не смогли дать прибыль.

Профессиональный менеджер постоянно ведет аналитику данных и осуществляет прогнозы, вкладывая финансы. Владелец вклада также может наблюдать движение акций по предоставляемой ему информации от сотрудника банка. Также они могут отказаться от услуги работника банка и самостоятельно осуществлять торговлю на фондовой бирже.

Финансовое учреждение предлагает свои клиентам оформить доверительное управление ИИС В Сбербанке доходность которого, будет напрямую зависеть от действия владельца денежных средств. При такой форме распоряжения деньгами, собственником накоплений остается доверитель. В функции управляющего лица входит задача выгодно распорядиться доверенными деньгами.

Вероятность потерь денег присутствует в любом инвестировании.  Поэтому управляющий не дает гарантий получения прибыли от переданных для размещения средств. Вместе с тем, доходность от такого рода вложений может существенно превышать ставки многих банковских депозитов. Управление вкладом ИИС может осуществляться через личный кабинет, который есть на официальном ресурсе. Авторизуясь в системе, клиент может:

  • выбирать паевые инвестиционные фонды, которые находятся под управлением конкретного отделения банка;
  • совершать различные операции по приобретению, обмену или погашению паев в режиме онлайн;
  • осуществлять контрольные функции в отношении уже сформированного инвестиционного портфеля.

Доверительным управляющим капитала может стать только компетентный в данной сфере сотрудник, имеющий соответствующие квалификационные аттестаты Федеральной службы финансовых рынков. Только в этом случае гражданин сможет рассчитывать на сохранность переданных сбережений и на преумножение доверенной суммы.

Основные стратегии доверительного управления

Доверительное управление Сбербанк

Каждый человек, которому исполнилось 18 лет на момент решения о вкладе личных средств, может воспользоваться предоставляемой банком услугой. Чтобы открыть его, совершаете инвестицию от 50000 до 1 000 000 рублей сроком от 3 лет. Вы можете выбрать из двух существующих  типов налогового вычета:

  1. В первом варианте вы каждый год получаете вычет за доходы других физических лиц, внесенных в казну за весь налоговый период. Они поступают на ИИС. Способ годится для вкладчиков, имеющих постоянный доход, с которого и взимается  налог.
  2. Во втором случае вам возвращается вычет по истечении срока индивидуального инвестиционного счета, т.е. это как минимум 3 года. Владелец получает вычет по налогу на доход физических лиц по сумме всех операций с финансами на счету пользователя. В этом варианте прибыль освобождается от налогообложения. Этот способ хорош для лиц кто может получить возврат налог иным способом или же его доход по вкладу в ИИС превышает 400 000 рублей. Так они должны заплатить налог от 52 000 рублей.

Такая возможность существует для частных лиц, корпоративных клиентов, различных пенсионных фондов, компаний занимающиеся страхованием — каждый из них имеет право только один раз открыть инвестиционный счет. Если вы уже воспользовались услугой у одного банка, то вы уже не можете стать клиентом у конкурирующих подобных компаний.

За каждым клиентом закрепляют личного менеджера, который предлагает клиенту программу инвестирования, клиент же всегда может связаться с ним и внести поправки. Каждый портфель разработанный банком предполагает определенный вариант вознаграждения вкладчику. Вся прибыль по инвестиционному счету поступает инвестору, а банк получает определенный процент от нее.

Предлагают такие существующие готовые программы:

  • валютный доход;
  • бивалютный доход;
  • международные акции;
  • долгосрочный прирост капиталовложений;
  • акции компании малой капитализации;
  • активное управление для квалифицированных инвесторов;
  • рублевые облигации;
  • защита капитала;
  • сбалансированный доход.

Для ИИС

Облигации в рублях – стратегический план разработан для тех, кто придерживается консервативных взглядов. Цель этого плана – высокий уровень дохода к погашению акций, паев, облигаций относительно существующих ставок по депозиту. Эта стратегия предлагает самые привлекательные условия для получения высокой прибыли без большего риска.

Валютные

Валютные стратегии:

  1. Валютный доход – клиентам предлагается выбрать из 9 разработанных вариантов портфелей. Здесь вы вкладываете в облигации, которые будут приобретены на период действия доверительного инвестиционного счета. Некоторые из этих стратегий предусмотрены на полное активное использование вложенных средств и прибыли для получения максимально возможного  дохода, а часть из стратегий периодически производят выплаты владельцу счета от погашения облигаций за вычетом существующего налога. Этот портфель подходит для тех, кто желает получать дополнительный доход в валюте, которая превышает ставку по депозиту. Для тех, кто не готов слишком сильно рисковать,эта стратегия не годится.
  2. Международные акции — вложенные активы инвестируются в паи и акции различных компаний иностранных государств для получения высокой прибыли. Этот вариант подходит только для высококвалифицированных лиц, разбирающихся в  существующих нюансах рынка.
доходность
Стратегия ИИС «Долларовые облигации»

Рублевые

Рублевые стратегии:

  1. Акции компании малой приватизации – финансы вкладчика размещают в предприятиях средней и малой приватизации, бизнес-план которых имеет возможность развиваться быстрее, чем рыночная инфляция. Такой вариант рассчитан, на тех, кто готов к наивысшему риску.
  2. Активное управление для квалифицированных инвесторов – здесь предусматривается инвестирование в акции, в фьючерсы.
  3. Облигационный доход – активы идут на покупку акций государственных, корпоративных и муниципальных компаний. Подходит для имеющих консервативные убеждения.
  4. Сбалансированный доход – основан на распределении вклада между ценными бумагами. Выбор куда вложить средства основывается на тщательном анализе и оценке возможного риска. Вариант рассчитан на тех, людей, которые не готовы слишком рисковать своими финансами.
  5. Защита капитала – ее цель получения прибыли, величина которой зависит от динамики актива и имеющей полную защиту вложенной сумы. Здесь средства клиента размещают на депозит Сбербанка и выплаты производят фиксировано в зависимости от сумы инвестирования.
Сбербанк ИИС доверительное управление
Стратегия ИИС «Рублевые облигации»

При открытии вклада доверительное управление деньгами минимальная сумма составляет 50000 рублей. Также можно ежегодно пополнять свой актив суммой от 10 000 рублей.

По правилам нового проекта, основными объектами инвестирования выступают ценные бумаги – гособлигации, муниципальные, корпоративные и субфедеральные ЦБ. Важным моментом выступает еще и выбор подходящей финансовой стратегии.

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

Порог входа для доверительного управления деньгами в Сбербанке зависит от того, какая стратегия была избрана клиентом. Речь идет о минимальной сумм инвестирования, с которой пользователь услуг СБ РФ сможет стать участником проекта.  Например, при выборе стратегии «Защита капитала» порог входа будет равен 3 млн рублей, а при обращении к другим направлениями уже 7 млн рублей.

Сбербанк уже зарекомендовал себя как успешный управляющий, в штате у которого работают только аналитики и эксперты с многолетним опытом.  В этой связи, клиенты могут не опасаться заключения индивидуального договора на обслуживание с целью получения прибыли. потенциальный доход при таком вложении денег будет значительно выше уровня инфляции, с гарантированной выплатой налогового вычета (13%) в пользу государства  и с низким уровнем риска.

Чтобы открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) в Сбербанке, потребуется выполнить следующие действия:

  1. Сначала необходимо выбрать одну из двух стратегий: рублевое или валютное управление.
  2. Начальная сумма взноса составит 50 тыс. рублей, а в дальнейшем клиент сможет добавлять от 10 тыс. до 1 млн рублей ежегодно.
  3. При оформлении передачи денежных средств в распоряжение финансового управляющего, клиенту потребуется подписать договор ДУ и заполнить форму 190 доверительного поручения по передаче денег.

Средства инвестируются в самые различные ценные бумаги: в национальные, в еврооблигации, в другие ЦБ. Открыть ИИС можно через Госуслуги, если у клиента имеется там подтвержденная четная запись. Если такой возможности нет, то возможно прийти в офис банка и оформить все необходимые документы.

Выводы

Индивидуальный инвестиционный счет является простым продуктом от Сбербанка РФ, который подходит как и для опытных инвесторов, так и для новичков в этом деле. Эта услуга позволяет получить выгоду намного больше, чем просто от депозита или же вклада денежных средств. Потенциальная прибыль обеспечивается инвестированием средств в различные ценные бумаги.