Ипотека в испании

Что я поняла о покупке квартиры в Испании

Покупая квартиру или дом в Испании в кредит, нужно быть готовым к дополнительным расходам. Единоразовые расходы при оформлении ипотеки в Испании составляют около 1 % от стоимости недвижимости. Помимо этого, каждый год нужно платить за страхование 0,2 % от стоимости приобретаемого объекта.

Оценка недвижимости и Due Diligence Около 500 евро
Страхование объекта 0,2 % от стоимостиобъекта в год
Сбор за оформлениеипотеки 1 % от суммы займа
Штраф за досрочноепогашение кредита 0,5 % от оставшейся суммы долга(ставка может варьироватьсяв зависимости от банка)
  1. Реально взять испанскую ипотеку лет на 20, если есть стабильно высокий заработок и уверенность в будущем.
  2. Но квартира в Испании — это не только покупка, но еще и ее содержание. Коммунальные платежи и непредвиденные расходы могут составить и 1500, и 3000, и 6000 евро — смотря где находится квартира и что с ней случится.
  3. Вариант «купил и сдаешь» может сработать, а может и нет, потому что конкуренция высокая и люди сдают много квартир — совсем не факт, что удастся окупить хотя бы расходы на коммуналку.
  4. Надо помнить, что квартира у моря — это все-таки квартира в курортном захолустье. Одно дело жить в адском рубилове в Москве и иногда выбираться подышать на море, совсем другое — все время жить в тихой деревушке, попивая «кафе-кон-лече» на берегу моря. Не путайте туризм с эмиграцией.
  5. По моим подсчетам, в перспективе на 10 лет арендовать разумнее — это выходит заметно дешевле и доставляет меньше головной боли. Хотя в перспективе на 20 лет так однозначно уже не скажешь.

Планируя купить недвижимость в Испании в ипотеку, необходимо учитывать, что банки охотнее финансируют покупку собственных объектов – недвижимости, арестованной за неуплату и находящейся на их балансе. О том, как купить недвижимость в Испании и не пожалеть, вы можете прочитать здесь.

Банковская недвижимость имеет ряд преимуществ:

  • реализуется по цене ниже рыночной
  • подразумевает большую лояльность и гибкость банка в вопросе финансирования
  • допускает торг между потенциальным покупателем и банком

Резиденты Испании при покупке новой недвижимости или объекта на вторичном рынке могут рассчитывать на ипотечный кредит, покрывающий 60-80% от цены сделки (без учета налогов и расходов. Прочитать о них вы можете в нашей статье «Налоги на недвижимость в Испании»).

При покупке банковской недвижимости финансирование может достигать 100%.

Конечно, такое возможно не в любом банке и не с любым объектом. Кроме того, банк, принимая решение, будет учитывать множество факторов: кредитную историю заемщика, состав его семьи, уровень дохода, трудовую историю и т.п.

Нерезиденты Испании могут рассчитывать на кредит в размере 50-60% в первом случае и 40-50% во втором. Чем выше будет личный взнос заемщика, тем охотнее испанский банк пойдет навстречу и согласится оформить ипотеку.

При покупке недорогих объектов (студий, апартаментов) и внесении значительной суммы из собственных средств, альтернативой ипотечному кредиту может выступить простой потребительский, не требующий нотариального оформления и регистрации в Реестре собственности, а также некоторых дополнительных формальностей (независимой оценки объекта недвижимости – tasación, оформления страховки в пользу банка и прочее).

Коммерческие испанские банки предлагают своим клиентам ипотеку на недвижимость в Испании на базе трех разных ставок:

  • плавающей,
  • фиксированной,
  • комбинированной.

Плавающая и комбинированная ставки обычно бывают привязаны к крупным индикаторам и индексам: Euribor, Libor  и проч.

Падение индексов влечет за собой уменьшение квоты по ипотеке, рост – наоборот, увеличение. Пересмотр ставок производится один-два раза в год.

Ипотека в испании

Ипотека с фиксированной процентной ставкой всегда обходится дороже: разница между фиксированной и плавающей ставками составляет несколько пунктов. Это плата за независимость от колебаний финансовых индексов.

Ипотечные квоты замораживаются на весь период действия фиксированной ставки, следовательно, никакие изменения в экономике не коснутся заемщика.

Комбинированная ставка предполагает, что на определенный период времени (например, на первые 10 лет) вводится фиксированная ставка, а в дальнейшем применяется плавающая.

Выбор процентной ставки при покупке недвижимости в Испании в ипотеку  – дело добровольное. Чтобы оценить преимущества той или иной ставки, необходимо воспользоваться ипотечным калькулятором, который есть на сайте каждого банка. Введя общую сумму кредита, срок погашения, тип и размер ставки, можно рассчитать как ежемесячную квоту, так и общую сумму процентов, которую придется заплатить банку.

Виза в испании
Виза в Испании

В результате стагнации внутреннего спроса испанское правительство разработало программу стимулирования иностранных инвестиции в недвижимость. При соблюдении некоторых условий, в числе которых сумма инвестиций – инвесторы могут получить вид на жительство в Испании.Так называемая «золотая виза» позволяет жить в Испании и путешествовать по всему ЕС, хотя он не дает право на работу и доступ к государственным пособиям.

У граждан России, Беларуси, Украины и других стран, желающих приобрести недвижимость в Европе, в 2017-2018 гг. Испания занимает первое место по популярности. На то есть несколько причин:

  • высокие жизненные стандарты и стабильно развивающаяся экономика страны – за 2017 рост ВВП в Испании составил 3,5 %;
  • туристический бум и растущий потребительский спрос, в том числе на недвижимость;
  • рост долгосрочных и краткосрочных арендных ставок и получение стабильного дохода от 7 до 9% после уплаты всех налогов;
  • рост рынка недвижимости. Увеличение стоимости квадратного метра в 2017 году составило в среднем 6,7 %, а в 2018 году – 9 %. При этом количество продаж объектов недвижимости в 2017 г. возросло на 16,7 % по сравнению с 2016 г.;
  • выгодное ипотечное кредитование – иностранные клиенты пользуются такими же правами, как и граждане Испании;
  • широкий выбор новостроек и вторичной недвижимости, высокое качество строительства и доступные цены.

На стоимость испанской недвижимости влияют такие факторы, как регион, близость к морю, развитость инфраструктуры, год постройки, площадь и благоустройство. Более высокие цены в Барселоне и Мадриде, на побережье Коста-Брава.

При оформлении ипотечного кредита на недвижимость в Испании следует помнить о дополнительных расходах, которых невозможно избежать. К ним относятся:

  • налоги. Для новой недвижимости это налог на добавленную стоимость или IVT – 10% от стоимости; для объектов вторичного фонда – налог на передачу недвижимости или ITP, который может составлять от 6 до 10%;
  • регистрация купчей в Реестре – 300 евро;
  • гербовый сбор AJD – от 0,1 до 2% в зависимости от региона. Взимается при покупке новой недвижимости;
  • оплата независимой оценочной работы на объекте купли-продажи, которая зависит от стоимости недвижимости и в среднем составляет от 300 до 800 евро;
  • проверка в Реестре собственности перед покупкой – 25 евро;
  • страхование жилья – в среднем 200-800 евро в год;
  • открытие и управление счетом в банке – 15-20 евро в год;
  • комиссия банку за открытие кредита – 1-2 % от суммы кредита;
  • перевод документов на испанский язык – до 500 евро;
  • нотариальные услуги – в среднем от 600 до 800 евро.

В новом законодательстве Испании об ипотеке предусмотрено уменьшение подобных расходов. Так, например, в десять раз уменьшается оплата регистрации в Реестре – до 30 евро, а ее заверение у нотариуса – до 24 евро. Вводится бесплатное нотариальное сопровождение в течение семи дней.

Кто покупает жилье на испанском побережье

Испанское побережье Средиземного моря по стоимости недвижимости в целом доступнее, чем французское или итальянское.

На побережье Испании приезжают на каникулы семьи с детьми и пенсионеры с севера Европы. Сами испанцы часто держат там летний домик или квартиру, где проводят отпуск.

Из официального реестра недвижимости следует, что в 2006 году россияне купили в Испании 296 объектов (15-е место среди иностранцев), в 2010 году — 1289 объектов (4-е место), в 2013 году — 2956 объектов недвижимости (3-е место среди иностранцев). По данным за 2014 год, в Испании зарегистрировано 65 024 гражданина России — это те, кто не поленился дойти до мэрии и оформить «прописку».

Первым «русским городом» на Коста Бланка стала Торревьеха, сейчас там одна из крупнейших диаспор наших соотечественников в Испании: 4,5 тысячи человек — это 5% населения города.

В 2000-е в Бенидорме возвели кварталы новостроек, которые были ориентированы на российского покупателя. Представительства испанских риелторских агентств открывались в российских городах. А в Алтее в те же годы построили закрытый городок «Алтея Хиллс» с дорогими виллами и православным храмом.

В храме Архангела Михаила в испанском городе Алтея на православные праздники не протолкнуться
В храме Архангела Михаила в испанском городе Алтея на православные праздники не протолкнуться

Многие испанские конторы по продаже недвижимости обзавелись сайтами и вывесками на русском и русскоговорящими сотрудниками.

В объявлениях риелторских агентств в Аликанте цены на дома начинались от 100 000 € (7 236 510 Р). Банки давали ипотеку под 2,5—4% годовых. Но когда я поговорила с владельцами квартир, оказалось, что эта цена не окончательная, а стартовая.

Эта риелторская контора в Бенидорме несколько лет работала с русскоязычными покупателями
Эта риелторская контора в Бенидорме несколько лет работала с русскоязычными покупателями

Ипотека в Испании для иностранцев: что необходимо знать

Ипотека в испании

Более 30 банков в Испании (La Caixa, BBVA, Popular, Sabadell, Santander, Bankia) готовы предложить ипотечный кредит иностранцам и подготовили разнообразные программы для своих платежеспособных клиентов, в том числе для россиян.

Привлекательной ипотеку в Испании делают следующие факторы:

  • отсутствие ограничений по цене и увеличение с 2017 г. тела кредита. Размер ипотечного кредита сегодня может составлять не 50-60 % от стоимости недвижимости, как ранее, а 70-80 % (например, в банке Sabadell);
  • индивидуальный подход к клиентам, возможность выбирать наиболее выгодные для заемщика сроки выплаты кредита – от 5 до 30 лет, в зависимости от того, что желательно в конкретном случае – возможность быстрее выплатить ипотеку и не переплачивать лишнего или снизить сумму ежемесячных выплат;
  • оформление ипотеки на приобретение любого вида недвижимости;
  • возможность досрочного погашения кредита – это право специально прописывается в договоре;
  • не требуется поручительство по ипотечному кредиту.

Особый интерес вызывает вопрос процентных ставок – в Испании иностранный клиент может выбирать между плавающими, фиксированными и смешанными.

Фиксированная ставка неизменна и действует в течение всего срока выплаты ипотеки. Расчет плавающих ставок производится из суммы усредненной Европейской межбанковской ставки предложения (Euribor) и маржи банка-кредитора, которая может составлять от 0,75 до 2 %.

В мае 2018 года плавающая ставка на кредит сроком от 5 до 30 лет в банке Bankia составляла 2,39 %, тогда как фиксированная – 4,06 %.

Ипотека в испании

При оформлении ипотеки могут быть зафиксированы следующие виды процентных ставок:

  • ТАЕ или эффективные проценты. Этот показатель включает фактическую стоимость ипотеки. При фиксированной ставке сумма будет рассчитана на весь период выплаты, при плавающей – только на текущий год;
  • TIN или номинальные проценты без учета инфляции и дополнительных платежей. Показатель рассчитывается суммированием стандартной ставки и маржи кредитодателя.

Примеры процентных ставок

Банк Ставка ТАЕ (%) TIN (%)
Sabadell фиксированная 3,63–3,93
BBVA плавающая
смешанная: 10 лет фиксированная, остальное время – плавающая
1,96–2,6
2,43–2,5

2,00 – в течение первого года
Santander плавающая 2,21 1,75 – на первые два года
Bankinter плавающая 2,43 1,50 – для первого года
Abanca фиксированная (до 15 лет) 4,15 2,05

Новый закон Испании об ипотеке, который был принят правительством еще в ноябре 2017 г. и в настоящее время находится на рассмотрении в парламенте, призван еще более надежно защитить права и интересы граждан.

Закон имплементирует директиву ЕС 2014/17 по ипотечным вопросам и вводит ряд положений, которые призваны ограничить стремление банков получать больше выгоды и упрощают процедуру оформления ипотечного кредита.

Так, например, банки не могут премировать или каким-то образом стимулировать своих работников за количество оформленных ими ипотек. Одновременно усиливается контроль за квалификационным уровнем сотрудников банка.

Полностью или частично погасить ипотечный кредит раньше оговоренного срока можно, но за этим последуют штрафные санкции: банки не заинтересованы в том, чтобы терять доход от процентов. Условия досрочного погашения ипотечного кредита зависят от банка и должны быть оговорены в контракте, заключенном с ним.

Неустойка при плавающей ставке может составлять от 0,25 до 1 % от суммы, которая вносится досрочно. При фиксированных ставках официального предела не существует. Как правило, штрафные санкции составляют от 2 до 4 %.

Если вы резидент Испании банки обычно предлагают крупные ипотечные кредиты до 80 процентов от стоимости имущества. Для нежилых заемщиков банки готовы кредитовать недвижимость в Испании в ипотеку до 60-70 процентов. В некоторых случаях сумма ипотеки исходит из оценки банком имущества, а не из стоимости объекта недвижимости в Испании.

А если купить и сдавать квартиру в Испании

Ипотека в испании

Требования к заемщикам из России год от года ужесточаются, но кредиты по-прежнему выдают. Нужно доказать свою платежеспособность и легальность происхождения денег. Документы нужно перевести на испанский. Справки на английском тоже обычно принимают.

Моя подруга Анна купила квартиру в Бенидорме в 2005 году на пике цен. Квартира находится в районе новостроек рядом с пляжем. Анна хотела вложить деньги в недвижимость на популярном курорте, чтобы потом зарабатывать на сдаче ее в аренду.

Квартира с одной спальней обошлась в 175 000 € (12 571 458 Р). Для покупки пришлось взять ипотеку в испанском банке на 20 лет. Риелторы уверяли, что спрос на краткосрочную аренду огромный и недостатка в жильцах не будет.

Поток туристов в Бенидорме и правда стабильный, но и желающих заработать на сдаче жилья слишком много. За 13 лет арендаторы принесли Анне лишь пару тысяч евро — это меньше, чем она тратит на содержание квартиры ежегодно. За это время сама Анна вышла замуж и родила детей. Большая семья не помещается в квартиру с одной спальней, и на отдых туда ездят по очереди.

Короче: не вышло.

Эти многоэтажки строились во время ипотечного бума начала 2000-х. С тех пор квартиры в них подешевели на десятки процентов
Эти многоэтажки строились во время ипотечного бума начала 2000-х. С тех пор квартиры в них подешевели на десятки процентов

Мой товарищ Иван — тоже любитель Аликанте. Он сознательно не стал покупать здесь квартиру, хотя ездит всей семьей сюда каждый год на пару месяцев в конце осени. Иван арендует жилье, причем всегда у одного и того же хозяина. Тот доволен постоянным клиентом и дает скидки.

В итоге Иван ездит в Аликанте как к себе домой, хотя никакого дома у него там нет. Вернувшись из отпуска в ноябре, он сразу же подтверждает аренду на следующий год и покупает билеты на самолет. Бюджет его отпуска на пятерых на ближайшую осень: 1000 € (71 837 Р) за перелет и 1500 € (107 755 Р) за квартиру на 1,5 месяца. Итого — 2500 € (179 592 Р).

Четырехкомнатную квартиру рядом с пляжем и с видом на горы Иван арендует осенью за 1000 € в месяц
Четырехкомнатную квартиру рядом с пляжем и с видом на горы Иван арендует осенью за 1000 € в месяц

Если сравнить расходы Николая, у которого есть свое жилье в Испании, и Ивана, который арендует квартиру, то видно, что снимать для отпуска выгоднее.

Николай только на содержание квартиры тратит ежегодно 1968 € (141 375 Р), а еще много денег он потратил на покупку квартиры и до сих пор выплачивает ипотеку. Расходы Ивана — 1500 € (107 755 Р).

На «Эйр-би-эн-би» сотни предложений аренды жилья на побережье
На «Эйр-би-эн-би» сотни предложений аренды жилья на побережье

Я решила купить сразу дом — ну чтобы поселиться в нем на пенсии. По цене дом сравним с дачей в Подмосковье, а климат лучше. Посмотрела десяток вариантов и сделала расчет.

Дом с 2 спальнями Сборы при покупке Обслуживание дома Траты за 10 лет Траты за 20 лет
Купить 150 000 € 15 000 € 6000 € в год 225 000 € 285 000 € 👍
Снимать 1200 € в месяц (14 400 € в год) 144 000 € 👍 288 000 €

Снимать

1200 € в месяц (14 400 € в год)

Купить

6000 € на обслуживание

Получилось, что и для постоянного проживания аренда — вполне разумный вариант.

Как иностранному гражданину получить ипотеку в Испании

Как получить ипотеку в Испании

Граждане стран СНГ, которые решили купить недвижимость в Испании, могут претендовать на получение ипотеки при таких условиях:

  • на момент ее погашения возраст заемщика не будет превышать 70 лет;
  • наличие стажа работы и успешной кредитной истории от трех лет;
  • подтверждение платежеспособности;
  • наличие открытого счета в банке-кредиторе и внесение на него суммы от 500 евро. Эти деньги в последующем будут использованы для оплаты оформления ипотеки и кредитных выплат;
  • обязательное согласие супруга на получение кредита.

Условия оформления ипотеки в Испании в целом характеризуются выгодными процентными ставками и в разных банках существенно не отличаются. Тем не менее следует внимательно подойти к вопросу выбора ипотечной программы банка.

Виза в испании
Виза в Испании

Сколько придется потратить

В реальности к стартовой сумме нужно будет добавить еще 10%. Эти деньги пойдут на оплату налогов и услуг нотариуса. Если берете ипотеку, то придется еще заплатить за работу оценщика и страховку.

Прежний владелец квартиры получил из этих денег 70 000 €. Об этом Николай узнал из документов. Еще 17 000 € — почти четверть от общей цены квартиры — пошли на комиссии и сборы: налог на переход собственности, проверку статуса жилья («нота симпле»), нотариальные и регистрационные расходы, гербовый сбор, оценку стоимости жилья и страхование для оформления ипотеки.

Хозяева продавали квартиру за 70 000 €, а покупателям пришлось заплатить 87 000 €
Хозяева продавали квартиру за 70 000 €, а покупателям пришлось заплатить 87 000 €

Второй подводный камень — стоимость владения квартирой. Каждый месяц Николаю приходят счета от коммунальщиков. В 2017 году содержание квартиры ему обошлось в 1968,11 € (142 422 Р).

Выписка по счету Николая в испанском банке: «Ибердрола» списывает деньги за электричество, «Гидраква» — за воду, «Сума» — муниципальные налоги
Выписка по счету Николая в испанском банке: «Ибердрола» списывает деньги за электричество, «Гидраква» — за воду, «Сума» — муниципальные налоги

Николай владеет квартирой в Аликанте восемь лет. С 2010 года за ее содержание он заплатил примерно 16 000 € (1 157 842 Р), не считая процентов по ипотеке.

Цена владения не ограничивается плановыми списаниями со счета. Бывают и внезапные траты. В 2013 году выяснилось, что из-за небрежности риелтора Николай недоплатил 1200 € налогов. В 2014 году пришел внезапный счет за воду на 980 €: оказалось, что показания счетчика снимали нерегулярно, и местные коммунальщики всё считали по максимальному тарифу.

Были и другие расходы: разбил окошко в ванной — 235 € (17 006 Р), сломался холодильник — 500 € (36 183 Р).

Трата Стоимость
Электричество 496,5 € (35 667 Р)
Вода 484,72 € (34 821 Р)
Налог на недвижимость 289,45 € (20 793 Р)
Страхование квартиры 245,28 € (17 620 Р)
Обслуживание дома 175 € (12 571 Р)
Газ 100,26 € (7202 Р)
Комиссии банка 89,9 € (6458 Р)
Налог на вывоз мусора 87 € (6250 Р)

Электричество

496,5 € (35 667 Р)

Налог на недвижимость

289,45 € (20 793 Р)

Страхование квартиры

245,28 € (17 620 Р)

Обслуживание дома

175 € (12 571 Р)

Комиссии банка

89,9 € (6458 Р)

Налог на вывоз мусора

87 € (6250 Р)

Сколько времени понадобится на оформление ипотеки

Несмотря на то что процедура оформления ипотеки несложная, ожидать быстрого оформления всех документов и получения ипотечного кредита не следует.

Образец НДФЛ Испания

Сроки оформления ипотеки во многом зависят от банка. Так, например, в банке Sabadell можно рассчитывать на более быстрый сервис – решение будет принято в срок до трех недель. В других же банках рассмотрение вопроса может растянуться на полтора месяца, а иногда и дольше.

Ко времени ожидания также следует отнести десять дней на оформление NIE, 5-10 рабочих дней на проведение оценки объекта недвижимости. Регистрация в Реестре недвижимости может занять от двух-трех месяцев.

Кто покупает жилье на испанском побережье

Виза в испании
Виза в Испании

Взять ипотеку в Испании в большинстве случаев можно с переменной ставкой, привязанной к годовой ставке euribor (Европейской межбанковской ставке) плюс фиксированная комиссия, например, ставка euribor 1%. В зависимости от испанского ипотечного продукта, как правило, процентная ставка составляет от 1,4 до 3%.

Если планируете жить дольше трех месяцев подряд, придется получать вид на жительство. И при этом брать на себя обязательство проводить в Испании не менее 183 дней в году, иначе ВНЖ не продлят. В русскоязычной общине есть даже такой термин «высиживать ВНЖ», обычно говорят: «Не могу пока приехать в Россию, мне надо высиживать ВНЖ». А если живешь в Испании больше 183 дней, то становишься налоговым резидентом, и начинается целая эпопея с налогами.

Чтобы получить ВНЖ в Испании, нужно соблюсти одно из условий:

  1. Купить квартиру стоимостью от 500 000 €.
  2. Доказать, что у вас есть стабильный доход и вам не нужно работать на территории Испании — для этого пригодятся выписки из банка, справки о недвижимости в собственности и другие документы.

Что я поняла о покупке квартиры в Испании

  1. Реально взять испанскую ипотеку лет на 20, если есть стабильно высокий заработок и уверенность в будущем.
  2. Но квартира в Испании — это не только покупка, но еще и ее содержание. Коммунальные платежи и непредвиденные расходы могут составить и 1500, и 3000, и 6000 евро — смотря где находится квартира и что с ней случится.
  3. Вариант «купил и сдаешь» может сработать, а может и нет, потому что конкуренция высокая и люди сдают много квартир — совсем не факт, что удастся окупить хотя бы расходы на коммуналку.
  4. Надо помнить, что квартира у моря — это все-таки квартира в курортном захолустье. Одно дело жить в адском рубилове в Москве и иногда выбираться подышать на море, совсем другое — все время жить в тихой деревушке, попивая «кафе-кон-лече» на берегу моря. Не путайте туризм с эмиграцией.
  5. По моим подсчетам, в перспективе на 10 лет арендовать разумнее — это выходит заметно дешевле и доставляет меньше головной боли. Хотя в перспективе на 20 лет так однозначно уже не скажешь.

Ипотека в Испании: что чаще всего интересует россиян

В процессе оформления ипотеки в Испании российские граждане часто сталкиваются с незнакомыми и непонятными терминами, в связи с чем у них возникает множество вопросов, на которые они не могут найти ответы. Вот некоторые из них.

Европейские банки регулярно одалживают друг другу денежные суммы в евро по усредненной ставке – Euro Interbank Offered Rate или Euribor. Текущее значение этой ставки постоянно меняется.

Отследить информацию о ставках можно на специальном сайте. При ипотечном кредитовании банки берут ее за основу и рассчитывают свои ставки.

Если значение Euribor будет повышаться или понижаться, то соответственно возрастет или уменьшится и процентная ставка. Каждые 3, 6 и 12 месяцев банки проводят рекалькуляцию и реагируют на колебания ставки.

Стопроцентной гарантии получения ипотеки не даст никто. Однако существует несколько советов, следуя которым можно максимально увеличить возможность благоприятного исхода. Так, шансы возрастут, если:

  • ежемесячные выплаты кредита составят менее 30 % бюджета семьи;
  • при предоставлении всех необходимых справок о платежеспособности;
  • если непрерывный трудовой стаж составляет не менее двух лет;
  • возраст клиента находится в диапазоне от 25 до 55 лет;
  • у клиента есть позитивная кредитная история.

Numero de Identificacion de Extranjero – это уникальный налоговый номер иностранца или ИНН. Номер состоит из буквы (типа резиденции), семи цифр и контрольной буквы. С его помощью иностранные граждане могут совершать в Испании официальные финансовые операции: открывать банковские счета, заключать договоры купли-продажи, получать зарплату и оформлять ипотеку. Таким образом, отсутствие NIE сделает невозможным получение ипотечного кредита иностранным гражданином.

Ипотека в испании

В настоящее время просрочка и невыплата ежемесячных погашений в Испании наказывается тем, что недвижимость переходит в собственность банка и реализуется им. Законодательно установленный процентный лимит за просрочку выплат установлен на уровне 3 % в месяц.

Если этот лимит будет превышен в три раза (достигнет 9 %), то банк направит письмо с предложением внести платежи в течение 90 дней. В противном случае недвижимость будет арестована, а кредитная история клиента пострадает.

В заключение

Большинство испанских банков готовы предложить разнообразные программы кредитования. При этом условия примерно одинаковые во всех банках.

Процедура оформления ипотеки в Испании несложная, однако следует учитывать, что весь процесс может занять довольно продолжительное время – до 2-3 месяцев.

Принятие нового законодательства Испании об ипотеке в 2019 году сделает ипотечное кредитование еще более доступным и выгодным для иностранцев, в том числе и граждан РФ.