Какой картой выгоднее расплачиваться в европе

Как выбрать карту для путешествий

Банковская карта для путешествий должна везде приниматься, быть выгодной при оплате или снятии наличных за границей, бронировании авиабилетов, отелей, аренды авто или заказе такси, а это значит:

  • Visa или Mastercard (все прочие МИР, Maestro или AmEx за границей вообще или много где не принимаются!)
  • Карта предпочтительнее не электронная, а классическая эмбоссированная (с тиснением)
  • Карта должна быть мультивалютной (в Тинькофф или Альфабанке можно моментально менять разные валютные счета через приложение или личный кабинет)
  • В банке должен быть выгодный курс обмена валюты
  • Снятие наличных в разных банкоматах должно быть без комиссии или с минимальной комиссией
  • По дебетовой карте должны начисляться проценты на остаток
  • По кредитной карте должен быть льготный беспроцентный период
  • При оплате должен возвращаться кэшбэк и начисляться мили (особенно при бронировании путешествий)
  • Карта должна быть максимально универсальна и выгодна, а не привязана лишь к одной авиакомпании, например, Аэрофлоту, S7 или РЖД
  • К премиальной карте может идти годовая страховка, зачастую расширенная на всю семью
  • К премиальной карте может идти карта Priority Pass или Lounge Key для доступа в бизнес-залы, зачастую на несколько проходов на всех спутников

Если для поездки в США или большинство стран Азии лучше пользоваться картой Visa, то в Европе будет выгоднее использовать карту Mastercard, привязанную к евро. Опять же, не забудьте, что в большинстве стран Европы дешево, просто и удобно взять в аренду автомобиль. А для оплаты и внесения депозита большинство крупных прокатных компаний принимают только кредитные карты, а не дебетовые! А поскольку и оплата в большинстве стран Европы в евро, то и привязать карту, если есть такая возможность, лучше к евровому счету.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

!ВСЕ КАРТЫ В ОБЗОРЕ КЛИКАБЕЛЬНЫ ДЛЯ БОЛЕЕ ПОДРОБНОГО ИЗУЧЕНИЯ И ОФОРМЛЕНИЯ!

О принципах выбора

Если мы говорим о потерях на курсах обмена, то обычно валютные карты предпочтительнее, потому что помогают избежать двойной конвертации. Прочитайте мой пост — Что выбрать, валютную или рублевую карту. А чтобы понять, как происходят конвертации по картам, прочитайте — Как правильно перевести тугрики в рубли.

Однако, хороший кешбек может компенсировать плохой курс. Как правило, реально хороший кешбек (8-10%) бывает только на отдельные категории покупок. Повышенный кешбек (3-7%) часто имеет много категорий исключений, лимит, и начисляется баллами, которые сложно использовать. Универсальный же кешбек, который действует на все покупки, небольшой (1-3%).

Некоторые заморачиваются и делают сразу 3-5 карт под разные категории кешбека. По мне это слишком сложно, так как надо держать в голове слишком много условий. Поэтому лично я предпочитаю универсальные кешбеки и карты с хорошими курсами обмена.

Очень рекомендую обратить свое внимание и на тревел-кредитки. Вы можете получить бесплатно годовую страховку, хорошие кешбеки за билеты и отели, а для премиум карт доступны еще и бизнес-залы (как получить).

Тинькофф

Рейтинг карт для путешествий

В самом начале поста я вам предлагаю посмотреть рейтинг в виде таблицы, куда я свел основные карты. Там те карты, которые я рекомендую карты Сбербанка и Альфабанка, чтобы было понятно в сравнении.

Когда вы совершаете покупку заграницей (или в валюте в интернет-магазине), то вы попадаете 1-2 конвертации, которые могут идти по невыгодному курсу банка. Также банки могут брать отдельные комиссии за проведение конвертации и за снятие наличности в банкомате.

Потери на курсе конвертации считают в процентах (как и комиссии) и обычно привязывают к курсу ЦБ или биржи. То есть смотрят, насколько процентов курс банка отличается в худшую сторону. Но некоторые банки дают кешбек за покупки, который может «компенсировать» плохой курс.

Карта Потери на курсе обмена Комиссия за снятие наличных Кешбек
1. Тинькофф Black, дебетовая USD/EUR 0 0 1%
2. Тинькофф ALL Airlines, кредитка RUB 2% 2% милями
3. Кукуруза, дебетовая RUB 0 0-1% 1.5% баллами
4. Билайн, дебетовая RUB 0 0-2% 1% баллами
5. Сбербанк Mastercard, дебетовая USD/EUR 0 1% 0.5% спасибо
6. Тинькофф Black, дебетовая RUB 2% 0 1%
7. Сбербанк Mastercard, дебетовая RUB 2% 1% 0.5% спасибо
8. Альфабанк Яндекс , дебетовая RUB 3% 0-1.5% 1%
9. Сбербанк Visa, дебетовая RUB 4% 1% 0.5% спасибо

Кому сложно понять табличные данные, посмотрите мой эксперимент, где я сравнил выгодность той или иной карты в цифрах на конкретной сумме, снятой в банкомате (специально снял в один день одну и ту же сумму с 6 карт).

Также в путешествиях важны не только конвертации, но и как ваш банк будет решать вопросы. Честно скажу, мне не нравится Олег Тиньков, но его банк работает очень хорошо, есть с чем сравнить. Я пользуюсь Альфой, Сбером, Хоумкредитом, МКБ, Открытием, Кукурузой и тд. Да, бывает, что у некоторых банков на бумаге предложения лучше, но по факту… То кешбек они не начислили, то карту они не могут перевыпустить, то техподдержка тупая. Тинькофф банк же решает все вопросы онлайн и очень оперативно.

Мои банковские карты
Мои банковские карты

Как и где я использую свои карты

Для упрощения восприятия этого поста, хочу выложить схему использования своих карт. Возможно, кому-то будет так проще понять или даже повторить все за мной. Но вы всегда можете проанализировать другие варианты и выбрать что-то свое, что больше вам подходит.

  • Кредитная карта Тинькофф ALL Airlines. Из-за кешбека это моя основная карта для покупок в России и для бронирования отелей/билетов/аренды авто. Мне вполне удобен кешбек милями и последующая компенсация авиабилетов (это намного проще, чем покупать билеты за мили, как у Альфы и Открытия). И я уже несколько раз пользовался бесплатной страховкой Тинькофф и остался доволен. Также мне удобно залезать в кредитный лимит, пока мои собственные деньги лежат под процентами. Годовое обслуживание у меня всегда отбивается за счет всех этих плюшек. Иногда я пользуюсь этой картой для оплаты покупок заграницей.
  • Дебетовая Тинькофф Black, привязанная к валютному счету. Долларовый для всех тугриковых стран, евровый для зоны евро. Заграницей использую, как основную карту, для покупок и снятия налички в банкомате. Валюту покупаю периодически, либо по хорошему курсу, либо непосредственно перед покупкой. Ранее покупал внутри интернет-банка Тинькофф, сейчас на бирже в Тинькофф Инвестиции. Обслуживание валютных счетов бесплатное, ничего не теряю в любом случае.
  • Дебетовая Тинькофф Black, привязанная к рублевому счету. Нужна мне, прежде всего, для снятия наличности в банкоматах в России. Сам рублевый счет нужен для бесплатного рублевого межбанка, распределения средств по остальным картам/счетам. Также использую отдельные накопительные счета, на которые можно в любой момент класть деньги или снимать без каких-либо ограничений, и депозиты. Хотя в последнее время ставки сильно упали. Условия бесплатности обслуживания очень легко выполнить, поэтому эта карта у меня тоже бесплатно.
  • Карта Кукуруза. Запасная карта на всякий случай. Например, можно снять наличные заграницей, оплатить товары в валюте по курсу ЦБ, если что-то случилось с другими картами или их не хочется в этом магазине светить. Часто добавляю в мобильные приложения, если они требуют оплаты, это безопасно, так как денег на карте почти не держу. За счет бесплатного обслуживания и бесплатных смс карман она не тянет, можно использовать только изредка. После получения карты поставьте мобильное приложение и введите промокод FRASFM38V, тогда вам дадут 300 рублей.
  • Карта Сбербанка. Удобна тем, что Сбер есть у всех, даже у людей старшего поколения. Можно просто сказать номер карты Сбера (или моб телефон) и у другого человека не будет никаких вопросов с переводом. Пользуюсь только в этих случаях. А также изредка для снятия налички, у Сбера неплохой лимит в банкоматах у карт Mastercard Standart (150 тыс руб/сутки), да и сберовские банкоматы есть на каждом углу. Изредка могу депозит положить, были как-то у них нормальные предложения.
  • Есть и другие карты/счеты, но они уже не имеют отношения к теме данного поста.

P.S. Пост периодически обновляется. Я продолжаю искать удобные для себя варианты, думаю над оформлением различных кешбековых карт, но пока не могу найти чего-то простого в использовании. Буду рад, если вы расскажете о других выгодных картах/схемах, как для путешествий заграницу, так и для использования дома.

Лайфхак #1 – как купить хорошую страховку

Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю рейтинг. Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.

Рейтинг страховых →

Лайфхак #2 – как найти отель на 20% дешевле

Сначала выбираем отель на Booking. У них хорошая база предложений, но вот цены НЕ лучшие! Тот же самый отель часто можно найти на 20% дешевле в других системах через сервис RoomGuru.

Отели со скидками →

Кредитные карты для путешествий

Карта Tinkoff All Airlines кредитная

  • До 700’000₽ кредитный лимит
  • 0% до 55 дней
  • Кэшбэк от 2 до 30% милями
  • 10% кэшбэк за отели Booking на сайте Tinkoff Travel милями
  • 10% кэшбэк за аренду авто на сайте Tinkoff Travel милями
  • 5% кэшбэк за билеты на сайте Tinkoff Travel милями
  • От 15% кредитная ставка
  • Обслуживание: 1’890₽ в год или бесплатно при тратах по карте не менее 50’000₽ в месяц
  • Бесплатная доставка
  • Годовая страховка до 45 дней на каждую поездку в подарок!

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Карта Alfabank Alfa Travel кредитная

  • До 500’000₽ кредитный лимит
  • 0% до 60 дней
  • До 2% кэшбэк милями
  • До 8% кэшбэк милями на сайте Travel Alfa
  • Обслуживание: от 1’290₽ в год

Карта Tinkoff Platinum кредитная

  • До 300’000₽ кредитный лимит
  • От 12% годовых кредитная ставка
  • Рассрочка 0% до 12 месяцев у партнеров
  • 0% до 55 дней
  • Кэшбэк от 1 до 30%
  • До 10% кэшбэка за отели Booking на сайте Tinkoff Travel
  • Обслуживание: 590₽ в год 
  • Бесплатная доставка

И неважно Ваше отношение к кредитам и кредитным картам… Выгоднее всего расплачиваться именно кредитками, собирая максимальные мили, кэшбэки и бонусы, а пополнять обратно без процентов, не дожидаясь окончания льготного беспроцентного периода!

А вот снимать наличные за границей выгоднее с мультивалютных дебетовых карт, причем с таких, где снятие в банкоматах по всему миру без комиссии или с небольшой комиссией, предварительно привязав карту ко счету в валюте страны!

Дебетовые карты для путешествий

Карта Tinkoff Black дебетовая

  • До 5% годовых на остаток по счету
  • Кэшбэк от 1 до 30% рублями
  • Оплата картой в 30 валютах Мира!
  • Снятие наличных в банкоматах по всему Миру без комиссии (от 3’000₽)
  • 10% кэшбэк рублями за отели Booking на сайте Tinkoff Travel!
  • Обслуживание: 99₽ в месяц или бесплатно при остатке на счете от 30’000-50’000₽
  • Бесплатная доставка

Карта Tinkoff All Airlines дебетовая

  • До 5% годовых на остаток
  • Снятие наличных по всему Миру без комиссии
  • Кэшбэк от 1 до 30% милями
  • До 10% за отели Booking на сайте Tinkoff Travel милями
  • Обслуживание: 299₽ в месяц или бесплатно при остатке на счете от 100’000₽
  • Бесплатная доставка
  • Годовая страховка до 45 дней на каждую поездку в подарок!

Какой картой выгоднее расплачиваться в европе

Карта Alfabank Alfa Travel дебетовая

  • До 6% на остаток по счету
  • До 3% кэшбэк милями
  • До 9% кэшбэк милями на сайте Travel Alfa
  • Обслуживание: 100₽ в месяц или бесплатно при ежемесячных тратах от 10’000₽
  • 2 месяца бесплатного обслуживания в подарок
  • 2 месяца начисления максимальных милей

Но, несмотря на идущую к картам Tinkoff All Airlines страховку, все перечисленные – это стандартные карты. А вот ниже идут премиальные с расширенной страховкой и доступом в бизнес-залы аэропортов по карте Priority Pass…

Премиальные карты со страховкой и Priority Pass

Премиальные карты и обслуживание – это отдельная история. Стоит обслуживание по таким картам и пакетам услуг уже порядка 2’000-5’000 рублей ежемесячно! Но и “плюшек” гораздо больше, и есть возможность обслуживаться полностью бесплатно при хранении на счете примерно от 1,5 до 5 млн. рублей, или ежемесячных тратах по карте не ниже ~100’000-150’000 рублей…

Если в стандартных картах выше всё ограничивается милями и кэшбэками, то в премиальном обслуживании клиенты могут получить персональное обслуживание, консьерж-сервис, повышенные проценты, скидки на заказ бизнес-такси, мобильный Интернет и связь по домашним тарифам на Вашей же сим-карте от любого из четырёх крупнейших мобильных операторов (правда, с оговорками), скидки в элитных бутиках, бесплатную упаковку багажа, юридическую помощь и т.д.

Но самое важное в премиальных пакетах обслуживания – это крутая расширенная годовая туристическая страховка в путешествиях по всему Миру для всей семьи владельца карты! А также доступ в бизнес-залы аэропортов по всему Миру по карте Priority Pass или Lounge Key для владельца карты и его спутников, но в ограниченном количестве и ограничения эти очень сильно отличаются по картам разных банков…

Официально, без премиального банковского обслуживания, через сайт программы Priority Pass пользование бизнес-залами аэропортов обойдется недешево:

  • 89 евро в год 28 евро за каждое посещение владельца карта или его спутника
  • 259 евро в год за 10 посещений 28 евро за каждого спутника или сверх лимита
  • 399 евро в год безлимитно 28 евро за каждого спутника

В рамках обслуживания по премиальным картам или пакетам услуг, доступ в бизнес-залы по карте Priority Pass часто обходится намного дешевле. А это, заметьте, не просто комфортабельный зал ожидания, а условия, зачастую приближенные к 5* отелю, безлимитный Wi-Fi доступ, бесплатные напитки, закуски, полноценное ресторанное горячее питание, а нередко и алкогольные напитки!

И если Вы путешествуете часто, много или большой семьей/компанией, то премиальное обслуживание с лихвой окупается включенной расширенной страховкой и доступом в бизнес-залы по карте Priority Pass.

Карта Alfabank Alfa Travel Premium

  • До 7% на остаток по счету
  • Снятие наличных в банкоматах по всему Миру без комиссии
  • Мультивалютный счёт
  • До 5% милями кэшбэк с оплаты покупок
  • До 11% милями кэшбэк на сайте Travel Alfa
  • Мобильный Интернет и связь
  • Дополнительные скидки
  • Обслуживание 5’000₽ в месяц или бесплатно при 3млн.₽ остатке на счете или 1,5млн.₽ остатке на счете ежемесячные траты от 100’000₽ или от 400’000₽ з/п в месяц
  • Расширенная годовая страховка на всю семью до 90 дней с включенными активными видами отдыха, алкогольным опьянением и покрытием 150’000 евро
  • Priority Pass (количество проходов в бизнес-залы зависит от использования карты)

Карта Sberbank Premier дебетовая

  • Повышенный % по вкладам
  • Специальные курсы валют
  • Выгодная конвертация
  • Премиальное обслуживание
  • Личный юрист
  • Скидки и бонусы
  • Обслуживание: 2’500₽ в месяц или бесплатно при остатке на счете 1,5млн.₽ / остатке на счете 500тыс.₽ ежемесячных тратах от 80’000₽ / ежемесячных тратах от 100’000₽ (кроме Москвы); при остатке на счете 2,5млн.₽ / остатке на счете 1,5млн.₽ ежемесячных тратах от 100’000₽ / ежемесячных тратах от 150’000₽ (для Москвы)
  • Расширенная годовая страховка на всю семью до 90 дней на каждую поездку с включенными активными видами отдыха и покрытием 100’000 евро
  • Priority Pass (8 проходов в бизнес-залы аэропортов в календарный квартал для владельца карты и его спутников, т.е. до 32 проходов в год максимум). Также, есть возможность получить безлимитный доступ в бизнес-залы Priority Pass, при остатке на счете 2млн.₽ ежемесячных тратах от 200’000₽!

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Какие карты для путешествий в итоге выходят в лидеры обзора?