Открыть счет в оффшорном банке

Вот как открыть счет в оффшорном банке: Самый страшный страх

Когда речь заходит об открытии оффшорного счета, самый большой дискомфорт вызывает слово «оффшорный». Сразу представляются уклонисты от налогов, мошенники и главы наркокартелей, которые, покуривая сигару, заносят чемоданы с наличностью в хижину под пальмами, ожидая, когда грязные купюры превратятся в чистый и легальный источник дохода.

Разумеется, такие люди есть, но используют они не только оффшорные банки, но вообще любые банки. Чтобы отмыть деньги, чаще всего используется банковская система США, Великобритании и других крупных стран, где относительно легко скрыть десяток миллионов.

К тому же, сегодня, когда говорят об оффшорных банках имеют в виду не столько банки, расположенные на территории классических оффшоров (Невис, Сейшелы и т.п.), а вообще счета, открываемые за границей страны, в которой проживает держатель счета.

Счет россиянина в Германии – такой же оффшорный, как и его счет на Сейшелах.

Так что синоним оффшорного счета – иностранный счет или банковский счет за границей.

Ничего страшного в этом нет. При условии, что вы правильно подобрали банк для выполнения своих задач.

Как заинтересовать оффшорный банк в сотрудничестве?

Все чаще кредитно финансовые учреждения становятся буквально жертвами давления со стороны финансовых регуляторов и правительств. Даже полностью частные кредитно-финансовые учреждения обязаны выполнять и следовать международным стандартам, нормативам и тенденциям. Да, даже тенденциям. Так, например, при ухудшении сотрудничества с РФ, европейские банки были вынуждены кардинально изменить свое отношение к бизнесу и клиентам из постсоветского пространства.

Открыть счет в оффшорном банке

Ранее существовало мнение, что работа через респектабельный европейский мидшор улучшит отношение с банками. Например, очень активно использовались шотландские ограниченные партнерства (SLP), которые позволяли уйти от налогов в Великобритании, но при этом являться уважаемым клиентом в европейском банке.

SLP – инструмент для налогового уклонения? Великобритания должна ужесточить законы?

По мнению политиков, схемы использования SLP в тандеме с оффшорным счетом, например в Швейцарии или другой европейской юрисдикции провоцируют развитие налогового уклонения, коррупции и других преступлений, особенно гражданами постсоветского пространства.

Безусловно, такие тенденции и заявления станут прямым намеком для европейских банков, что сотрудничество с SLP должно стать более ограниченным и осторожным, даже при наличии полной информации по бенефициару счета.

В тоге получается, что и европейские компании не могут гарантировать отлаженное сотрудничество с банком.

Безусловно, одним из решений любой проблемы являются деньги, которые вы можете принести в банк, но те суммы, которые откроют для вас двери любого банка, есть не у всех. Если мы будем рассматривать среднестатистического предпринимателя или частное лицо, то важно все же выявить банк, что не будет требовать многомиллионных остатков по счету.

Лучшим вариантом является стратегически верный подбор иностранного банка для развития сотрудничества.

Вот как открыть счет в оффшорном банке: Виды иностранных счетов

По факту существует 4 вида счетов. Они могут быть, как личными, так и корпоративными (кроме мерчант-счета – он для корпоративных целей). В обоих случаях каждый вид счета выполняет определённые задачи.

Открыть счет в оффшорном банке

Это «рабочая лошадка» для бизнеса и частной жизни. Этот вид счетов используется для приёма оплаты от клиентов, получения зарплаты, для трат на повседневные нужды и для оплаты бизнес-расходов.

Для этих счетов чаще всего не существует ограничений по входящим и исходящим платежам, по их размеру.

Мерчант-счет

Вид корпоративного счета, который позволяет принимать платежи онлайн. Чаще всего речь идёт о приёме пластиковых карт в режиме онлайн. Требует больше проверок и описания бизнеса.

Депозитный счет позволяет положить на него свободные деньги и получать по ним проценты. В иностранных банках ставка по процентам может быть выше, чем в родной стране. Некоторые банки предлагают как срочные, так и бессрочные депозиты. Есть предложения, когда процент начисляется даже для активного счета.

Инвестиционный счет

Благодаря инвестиционным счетам клиенты получают возможность преумножать свои активы не на несколько процентов, а на гораздо более весомые суммы. Инвестиционный счет может управляться напрямую клиентов и использоваться для торговли на бирже, для покупки акций.

Также инвестиционными оффшорными счетами могут управлять специально нанятые менеджеры, посредники, брокеры и так далее.

Открыть счет в оффшорном банке онлайн: важность подбора банка

Открыть счет в оффшорном банке

Действительно очень важно выбрать стратегически верное кредитно-финансовое учреждение. Открыть оффшорный счет онлайн в Европе становятся все сложнее. Еще есть возможность удаленного открытия счета, например, в Швейцарии или на Кипре, но и эти возможности становятся все менее доступными.

Открытие личного счета на Кипре в Piraeus Bank

Открытие корпоративного счёта на Кипре в Atlas Banka

Но если мыслить шире, помимо Европы существует масса регионов, где вы можете стать желанным клиентом оффшорного банка, при этом открытие будет происходить онлайн. Как вариант, это может быть Вануату.

Кто-то может сослаться на репутацию юрисдикции, так как Вануату, это далеко не Европа. Но, Вануату имеет все шансы для скорого развития, так как предлагает не только неплохие банки, но и даже одну из наиболее выгодных лицензий для FOREX.

Открытие корпоративного счета в Vantu Bank на Вануату

Открытие корпоративного счета в Pacific Private Bank (Вануату)

Открыть счет в оффшорном банке

Одним словом не стоит неизвестную вам юрисдикцию сразу списывать со счетов. Дело еще в том, что сейчас оффшорные, малоизвестные направления имеют все шансы осуществить скачок для развития, если смогут предложить то, что именно нужно клиенту: беспроблемное открытие счета, отлаженное проведение платежей, приемлемую тарифную политику.

Еще одной сложностью сотрудничества с оффшорными, и даже Европейскими банками является возможность отлаженного проведения платежей и зачисления средств на счет. Все чаще необходимо открывать под свой регион, свой оффшорный счет онлайн. Так для операций в Азии, непременно вам понадобиться счет в Гонконге или в Сингапуре, в ЕС свой и за пределами ЕС оффшорный.

Готовая сингапурская компания с банковским счетом в Сингапуре

Регистрация компании в Гонконге со счетом в Agricultural Bank of China (Гуанчжоу, Китай)

Тут еще сложность не только в стоимости проведения этих транзакций, но и реальной временной задержке. Так банк, у которого проблемы с проведением платежей в долларах США, может запросить у вас не только увеличенную комиссию для проведения платежа, но и заполнение дополнительной сопроводительной документации, предоставление соглашений и договоров с вашими партнерами, для того чтобы платеж пропустил банк посредник и корреспондентский банк. В итоге пересылка платежа растянется на несколько дней.

В итоге, вы придете к тому, что для работы в разных регионах, вам нужны разные оффшорные счета. Разобраться, какой и где, открыть счет. Вам помогут профессионалы Offshore Pro Group.

Ответ на этот вопрос очень прост – чтобы ДЕЙСТВИТЕЛЬНО стать обладателем данного счета. Все меньше банков открывают счета в удаленном формате. И даже такие привлекательные для долларовых счетов направления, как Панама, зачастую обязуют перед открытием счета посетить юрисдикцию.

Безусловно, счет в Панаме – это отличный инструмент для защиты активов. Вы получите не только более гибкие условия сотрудничества, но также сможете лично оценить страну и сам банк. Тем не менее, не у всех есть желание и время посещать Панаму, и тогда начинается активный поиск альтернатив. Предложить альтернативу может профессионал, который понимает политику наиболее подходящего вам банка, и может помочь с реальным открытием счета.

Открытие личного счета в удаленном режиме в Панаме в Banesco Bank

Еще одной болезненной темой является процесс деоффшоризации, что активно протекает, не только в ЕС, но и в РФ. Так требование о декларировании иностранных банковских счетах и уплате налога на иностранную прибыть, в рамках законодательства РФ, многих останавливает от международной диверсификации. Однако, при стратегически верном структурировании и смене страны налогового резидентства, есть шанс остаться анонимным, или, по крайней мере, снизить свое налоговое бремя.

Возможно, приобрести паспорт одной из стран Карибского бассейна в тандеме с налоговым резидентством в Андорре, Монако или на Мальте. Или же, например, паспорт Коморских островов в тандеме с налоговым резидентством Гвинее-Бисау.

Программа мальтийского резидентства для самодостаточных людей (MRSS)

Паспорт Коморских островов и налоговое резидентство в Гвинее-Бисау

Вот как открыть счет в оффшорном банке: Мифы про налоги

Хотим раскрыть один момент, который несколько вводит в заблуждение предпринимателей. В некоторых источниках рекламируется иностранный счет, как официальный способ не платить налоги. Это обеспечивается за счет законов юрисдикции или за счет отсутствия обмена налоговой информацией.

Первый пункт – это лёгкое введение в заблуждение, а второй – скрытый призыв к нарушению закона с вытекающими последствиями.

В некоторых юрисдикциях действительно существуют нулевые налоги на прирост капитала или на прибыль. Подводный камень в том, что льготное налогообложение относится либо к налоговым резидентам, либо к нерезидентам, которые выполняют определённые правила.

На Невисе вы станете платить личный подоходный налог, но только если станете налоговым резидентом Невиса. Компании в Панаме не будут платить налог, пока не ведут бизнес на территории страны.

При этом платить налоги по месту своего нынешнего резидентства зачастую необходимо.

Если же говорить про отсутствие обмена налоговой информацией, то это путь крайне скользкий. Во-первых, по закону своей страны чаще всего вы обязаны отчитываться об этом сами, и налоговая служба так или иначе может узнать, где у вас деньги. Во-вторых, если страна не обменивалась информацией вчера, это не значит, что так будет завтра.

Сербия предлагала дополнительную конфиденциальность за счет отсутствия автоматического обмена, но в середине 2019 года присоединилась к нему.

Стоимость оффшорного банковского счета

Судя по тенденциям, постепенно все страны присоединяться к обмену либо станут изгоями и туда переводить деньги станет невыгодно.

Вопрос налоговой выгоды чаще всего связан с регистрацией компании и этот момент нужно уточнять до регистрации компании и открытия счета. За последние пару лет ситуация на рынке изменилась и многие, в том числе популярные в поисковиках, материалы устарели и вводят вас в заблуждение.

Пример из нашей практики: пока готовили материал про IT-компании, изменилось налоговое законодательство в Армении. В итоге ошибку пришлось убирать постфактум.

Проверяйте свежесть имеющихся данных вместе с консультантами.

Открыть счет можно лично посетив банк или филиал, либо дистанционно, без личного визита. Это зависит от банка и его правил. Кстати, чистокровные оффшорные банки (в оффшорных юрисдикциях), чаще предлагают дистанционную регистрацию. Хотя мы активно сотрудничаем и с европейскими, и африканскими, и азиатскими, и американскими банками, которые готовы открывать счета и обслуживать клиентов полностью дистанционно.

Открытие счета

Как бы вы не хотели открыть счет, на пути к выполнению задачи стоит сторож. Он называется комплаенс или отдел проверки клиентов. Его задача в том, чтобы обезопасить банк от штрафов и потери лицензии.

Во многом именно этот отдел принимает решение, брать клиента или нет. Причин для отказа может быть множество: банк не работает с резидентами определённых стран; непонятный бизнес; ошибки в документах.

Именно поэтому прежде, чем открывать счет, нужно узнать, а в каком банке у вас есть шанс и желательно высокий, открыть счет. На помощь приходят консультанты, которые учитывают вашу ситуацию и предлагают решения.

Однако ещё более важный этап – подготовка и предоставление документов.

Документы для банка должны быть подготовлены идеально! Это означает:

  • Предоставлен сразу весь комплект документов;
  • В них нет опечаток, фактических ошибок, все подписи на месте;
  • Поданы в срок;
  • При дополнительном запросе вы предоставляете полную информацию и в максимально сжатые сроки;
  • Все пояснительные материалы (структура владения, описание бизнеса) – понятные и прозрачные;
  • Ваша заявка соответствует профилю банка.

Базовый набор документов выглядит примерно одинаково для всех банков:

  • Заграничный паспорт владельца счета/компании и директора компании;
  • Доказательство адреса проживания (счет за коммунальные услуги) от владельца и директора;
  • Уставные документы компании (для корпоративных счетов);

Дополнительно могут запросить документы, подтверждающие легальность происхождения средств: налоговую декларацию, документы, подтверждающие продажу недвижимости и т.п.

Банк вообще имеет право запросить любые документы, которые посчитает нужными.

Итоговое решение об открытии счета ВСЕГДА принимает банк. Любой консультант или посредник может лишь обеспечит максимальную вероятность положительного исхода: помочь с документами, представить банку, подготовить клиента к прохождению интервью.

Ваша задача – максимально сотрудничать в вопросах предоставления информации и содействия иностранному банку.

Оффшорный банкинг требует приложения, должной осмотрительности и первоначального депозита для активации вашей учетной записи. Приложение обычно простое. У него есть ваше имя, адрес и номер телефона. Обычно вы будете давать приблизительную оценку того, сколько вы намереваетесь внести и снять, а также другую информацию.

Конечно, вы хотите уединения. Но вам не нужна такая частная жизнь, чтобы кто-то, притворяясь вами, мог зайти в банк и снять свои деньги. Таким образом, необходима юридическая экспертиза, такая как нотариально заверенная копия вашего паспорта, оригинал счета за коммунальные услуги и рекомендательные письма.

Им нужно знать, что если кто-то позвонит, отправит электронное письмо или зайдет в банк, чтобы попросить денег, то это действительно ты. Ваша информация будет конфиденциальной. Но вы хотите, чтобы деньги шли вам, а не тому, кто говорит, что это вы. Это большая причина, почему они запрашивают документы, удостоверяющие личность.

Это фактор экономической стабильности, когда соотечественники считают свои банки безопасными и надежными. Это универсальный принцип. Таким образом, международное сообщество ежегодно собирается в Базеле, Швейцария, чтобы выработать международные банковские стандарты. Какой долг должен иметь банк по сравнению с банковскими активами?

Одна из самых популярных оффшорных банковских юрисдикций – Каймановы острова. Здесь вы можете прочитать о Каймановская компания и аккаунт.

Вот как открыть счет в оффшорном банке: Процедура

Процедура открытия счет в общих чертах выглядит следующим образом:

  • Определить, для чего вам нужен счет: личные или корпоративные цели, в каком регионе, для операционной деятельности или инвестиций;
  • Обратиться к консультантам, которые подберут вам подходящий счет. Мы предлагаем вам бесплатную консультацию;
  • После выбора счета оплатить стоимость услуги по открытию счета;
  • Предоставить полный комплект документов для проверки в банк;
  • Дождаться решения банка.

В некоторых случаях потребуется внести депозит, пройти интервью (лично или онлайн), ответить на дополнительные вопросы.

Мы помогаем пройти все этапы максимально эффективно.

Вот как открыть счет в оффшорном банке: где искать подходящий счет

В каком же оффшорном банке стоит открыть счет? Это крайне индивидуальный процесс. Однако мы сотрудничаем с десятками банков по всему миру и можем посоветовать то, что подходит именно вам.

Частный счет в Германии дистанционно в Varengold Bank AG 

Корпоративный инвестиционный счет в ведущем банке Португалии с посещением 

Счет на физ.лицо в Banque de France с личным визитом 

Открыть счет в оффшорном банке

Корпоративный счет в Banesco USA в США удаленно

Открытие корпоративного счета в Pacific National Bank в США

Личный счет в частном банке Женевы, удаленно 

Открыть корпоративный счет в швейцарском банке с посещением 

Открытие корпоративного счета в Banque de Luxembourg

Удаленное открытие счета c внешним управлением активами в East-West United Bank в Люксембурге 

И во многих других странах.