Валютная дебетовая карта: с начислением процентов, с бесплатным обслуживанием

Дебетовые карты в иностранной валюте

Конвертация валюты для дебетовых карт выполняется по внутреннему курсу банка. Если операция на переводу выполняется не мгновенно, то курс валют будет определяться не на момент, когда клиент начал транзакцию, а на день осуществления перевода банком.

Также при транзакции важную роль играет валюта биллинговой системы. Платежные системы VISA и MasterCard были созданы в разных странах. При этом биллинговой валютой Визы являются доллары, а у Мастеркард – евро, поэтому перед тем, как деньги будут конвертированы в рубли, они дополнительно пройдут сравнение с этой валютой.

Гражданам доступны разные группы дебетовых карт. Самый быстрый способ – это оформление моментальных карточек. Неименные карты функционируют в ПС VISA или MasterCard.

Платежные инструменты такой категории имеют минимальный набор возможностей, что становится причиной неудобства клиентов:

  • Дебетовую карту нельзя использовать для оплаты онлайн-покупок в Сети и для зарубежных расчетов.
  • Держателю не предоставляются привилегии, как то, экстренное обналичивание денег или доступность консьерж-сервиса.

Валютная дебетовая карта: с начислением процентов, с бесплатным обслуживанием

Низкая стоимость обслуживания является преимуществом. В остальном дебетовая карта не очень удобна в неименном формате. На этом фоне привлекательно выглядят классические карты. За год пользования необходимо уплатить 1 – 8 тыс. рублей. Можно отметить такие плюсы, как большие лимиты на обналичивание и дополнительные преференции от банков.

Интересным предложением является пластик премиум-класса. Отличаются высокой стоимостью и преимуществами. Здесь стоит указать на высокие лимиты по обналичиванию, дополнительные преференции, выгодные курсы обмена валюты. Отдельно стоит упомянуть и мультивалютные карты, имеющие сразу несколько счетов.

Мультивалютные карты

Порядок работы таких карт очень прост. Универсальный дебетовый пластик позволяет одновременно разместить средства на рублевом и на вспомогательных счетах (в евро и в долларах). При проведении любой операции, связанной с оплатой или с переводом денег, списание будет происходить со счета, по валюте операции.

Каждая из указанных валют пронумерована. По каждому счету установлен лимит на пользование деньгами. Плюсы такие:

  1. У держателя только одна дебетовая карта, вместо трех;
  2. Пользователь сразу имеет доступ к трем валютам;
  3. Обменять деньги можно через банкинг или другой онлайн-сервис;
  4. При недостатке нужной валюты списание денег с других счетов происходит автоматически.

Мультикарту можно назвать выгодным и продуманным во всех отношениях продуктом.

Условия и обслуживание дебетовой карты в долларах

Долларовые карты предлагаются практически в каждом банке России. Для их получения достаточно составить заявку с указанием паспортных данных. В большинстве случаев это необходимо сделать в отделении банка. Однако допустимо и онлайн-заявление с последующим получением пластика в офисе или курьером. Условия обслуживания валютной карты будут зависеть от конкретного банка. Однако в кредитных организациях России не наблюдается большого выбора тарифов для долларовых карточек.

Бесплатное обслуживание валютных карт сегодня предлагается довольно редко. Это может быть связано с рядом неудобств:

  • более короткий срок действия (примерно 2 года);
  • обязательное требование по тратам или наличию остатка;
  • оформление мгновенных неименных карт.

Неименные карты типа MasterCard Maestro или VISA Electron могут показаться выгодными из-за отсутствия годовой платы, однако такие карты не сработают при поездках за границу, а лимиты на снятие наличных и другие операции будут устанавливаться на более низкие суммы.

На сегодняшний день долларовую карту с бесплатным обслуживанием можно оформить в Сбербанке (Momentum), банке Национальный Стандарт (Молодежка), ФФин банке (Базовый пакет Платиновых карт), Тинькофф и некоторых других организациях.

Cash Back

Кэшбэк на долларовые карты начисляется в том же формате, что и для рублевых. В зависимости от условий акции накапливаться могут баллы или мили. В условиях обычно прописывается “стоимость” одного балла кэшбэк. Например, это может быть 1 бонус за каждый потраченный доллар или 50 центов. Обычно цена бонуса приблизительна равна рублевому эквиваленту. Если по рублевому счету бонусы клиент получает за каждые 60 потраченных рублей, значит по валютной карте бонус будет за каждый доллар.

Ограничение на снятие денег устанавливается для любых карт, вне зависимости от валюты счета. Обычно лимиты на долларовые карты устанавливаются примерно на том же уровне, что и для обычного пластика при пересчете. Однако некоторые банки устанавливают более жесткие рамки:

  • возможность снятия наличных – не чаще 1 раза в сутки;
  • максимальная сумма снятия – менее 500$.

Пользоваться долларовой картой удобно в случаях, когда клиент постоянно оформляет покупки в иностранной валюте. В таком случае есть возможность сэкономить средства и не переживать колебаниях курса. Обычным гражданам такая карта не требуется, так как расплачиваться ею в обычных магазинах менее выгодно.

Также заказ долларовой карты может быть связан с наличием виртуального кошелька в иностранной валюте. Например, к USD-кошельку WebMoney или другим международным платформам хранения и вывода средств. С долларовой картой клиенту доступны все услуги банка, но не всегда их использование будет выгодным.

Пополнение рублями проводится через обычный банкомат. Несмотря на то, что вносятся рубли, на счет поступают доллары. Деньги конвертируются по внутреннему курсу банка на момент совершения транзакции. Также доступно пополнение через кассы банка. Гражданину достаточно передать сотруднику рубли, система сама их конвертирует. Клиенту не потребуется обращаться в обменные пункты.

Снять деньги с долларовой карты можно через банкоматы. Снятие проводится в долларах, однако если в терминале недостаточно валюты, то транзакция выполнена не будет. Снять в банкомате деньги с долларовой карты в рублях не получится.

Также пользователь может снять деньги через кассу банка. В случае, если эта операция производится в том же банке, который выдал карту, комиссия часто не взимается, также часто в кассах не устанавливаются лимиты на снятие. Однако если требуется большая сумма, необходимо позвонить в отделение и запросить такую возможность. При снятии денег через кассу можно сразу перевести их в рубли.

Плюсы и минусы валютных дебетовых карт

Эксперты не рекомендуют сегодня рассматривать карточки с валютным счетом в роли доходных. Это связано с тем, что ставки по карте низкие – 0,1-1,5% в год. Обычно, для евро ставки меньше чем, для доллара.

Дебетовые карты валютного типа применяются для размещения денег в иностранных единицах. Клиент получает к финансам свободный доступ.

Валютная дебетовая карта: с начислением процентов, с бесплатным обслуживанием

Сегодня на финансовом рынке присутствуют 400 видов карт, оформляемых для счетов в ин.валюте. Лучшие валютные дебетовые карты будут представлены и описаны ниже подробно.

Карту можно приобрести за 750 рублей в год, причем со 2-ого года плата уменьшается до 450 рублей в год. Срок работы карт – 3 года. Перевыпуск бесплатно. Действуют лимиты:

  1. Сутки – 150 тыс.;
  2. Месяц– 1,5 млн;
  3. На пополнение – до 10 млн/сут.

Чтобы получить выписку по дебетовому счету в банкомате, клиенту придется оплатить 15 рублей. При обращении в банковское отделение, отчет выдается безвозмездно.

Карта выпускается с пакетом услуг «Максимум». Данный вариант удобен для обналичивания в УСО за пределами РФ. За эту же в России, сборы не берутся. Лимиты:

  • Перевод – до 5 млн.;
  • Сутки, на получение – 600 тыс.;
  • Месяц, на обналичивание – 1,5 млн.

Клиент может подключить к счету до пяти доп.карточек. Срочный выпуск пластика составляет трое суток. Карта бесплатная, а вот эмиссия пластика взамен утерянной стоит 270 рублей.

Карточка действует два года, но в какой валюте ее открыть, решает клиент. Пользователи участвуют в программе лояльности «Урожай» автоматически. За каждые 100 денежных единиц, клиенту начисляется 1,5 балла. Лимит по обналичиванию на месяц составляет 2 миллиона. За выписку по остатку придется заплатить 150 рублей.

Все условия пользования картой и действующие тарифы размещены на веб-сайте банка. Карта действует два года, но за выпуск основной/дополнительной карты взимается 1000 рублей. За выписку по карте необходимо будет уплатить 50 рублей.

Оформление карты является выгодным решением для клиента. В качестве основных преимуществ можно отметить:

  • Открытие валютного счета или нескольких;
  • Карта является бесплатной;
  • На остаток начисляет 2% -на рубли и 0,5% на евро/доллары;
  • Кешбек- 0,25% на любые покупки, включая оплату долларами;
  • Выписки по счету предоставляются безвозмездно;
  • В УСО банка разрешено получать до 150 тыс. рублей за месяц без комиссионного сбора, если больше, то 1% от суммы.

Пластик позволит людям комфортно путешествовать. Плюсы пластика заключатся в дополнительных возможностях:

  1. Смс-оповещение и подключение к банкингу бесплатные;
  2. За пределами РФ деньги снять нельзя;
  3. Аренда депозитной ячейки на выгодных условиях; оформление страховки клиентам, совершающим поездку по Европе;
  4. За сутки можно расходовать не больше 3 млн;
  5. Ограничения по снятию налички и переводам за сутки – до 0,5 млн рублей, а также евро и долларов.

Карточки этой категории имеют “сильные” и “слабые” стороны. Положительные характеристики:

  • Возможность совершения выгодных финансовых операций с валютными средствами.
  • Клиенту не придется за границей искать способ обмена и обналичивания валюты.
  • Держатель получает ряд преференций от банка.

Недостатки валютный пластик тоже имеет. Самым главным минусом является невыгодная клиенту конвертация и существенные комиссионные сборы.

Дебетовые карты валютного типа хоть и не считаются популярным банковским продуктов, с успехом выполняют свои основные задачи и позволяют держателям избежать сложностей с обменом валютных единиц. Несмотря на большое число плюсов, обслуживание таких карт не слишком выгодно для держателей по стоимости.

Возможность участия в программах лояльности и кешбек

Дебетовая карта, программа Характеристика
Tinkoff Black 1-30% возврата от суммы покупки, но с учетом категории расходов.
Платежная JCB (от Связь-Банка) 1% кешбека от платежей за границей и на ин. ресурсах.
Gold Package (Райффайзенбанк) 5% от расходов определенной группы.
Gold Package (УБРиР) 0,5% от интернет-покупок.
«Спасибо» от Сбербанка Бонусы начисляются на все валютные карты.
Россельхоз Льготные баллы при покупке товаров из перечня.
Русский Стандарт – программа Membership Rewards Можно накопить баллы по карте American Express и расходовать их для оплаты проживания в отелях и для покупки электроники.

Возможность получать прибыль в виде возврата расходов и скидочных баллов для многих клиентов является приятной неожиданностью, поэтому банки и уделяют этому вопросу немало внимания.

Выбор дебетовой карты для путешествий и поездок за границу

Валютная дебетовая карта часто заказывается для путешествий за границу. Это делается, чтобы избежать потерь от конвертации валют при снятии за рубежом. Однако не все долларовые карты будут активны. В другом государстве не будут работать мгновенные дебетовые карты. Они являются неименными, поэтому обычно используются только по России, например, для оплаты покупок через интернет.

Но на практике меньше проблем возникает с Мастеркардом, чем с Визой.

При выборе конкретного предложения стоит опираться на текущие акции банков. Наиболее крупные кредитные организации создают специальные предложения для путешественников с повышенным кэшбэком при покупках за границей, а также возможностью бесплатного бронирования отелей.

Риски и комиссионные сборы

Любая дебетовая карточка, без учета того, в какой валюте она оформлена, подвержена рискам. Связано это с тем, что пластик может быть утерян или взломан, украден или поврежден. Чтобы исключить такой результат, важно правильно хранить платежный инструмент. Валютные дебетовые карты целесообразно оформлять, если:

  • Имеется стабильный доход в валюте;
  • Держатель совершает частые поездки за границу;
  • Во избежание декларирования валюты при таможенном досмотре.

Из недостатков пластика можно выделить перевод в ин. валюты по разным схемам для долларов и евро. При платежах в Европе с карты МастерКард сначала рубли придется поменять на евро, а потом уже на нужные валютные единицы. Комиссионные сборы по обмену очень высокие.

Плюсы и минусы

Основным преимущество долларовой карты является возможность сэкономить на курсе валют. Однако это же достоинство одновременно является недостатком. При расчете картой за границей или в иностранный магазинах клиент скорее всего выиграет. С карты будет снята определенная сумма и человеку не потребуется высчитывать, насколько выгоден был курс.

К плюсам валютных карт можно отнести:

  • участие в программах лояльности банка;
  • хорошая возможность расплачиваться и снимать наличные за границей;
  • доходный счет имеет накопительную функцию с процентом на остаток.

При этом самыми большими недостатками считаются лимиты на снятие денег в России.