Взять кредит в американском банке

Информация о кредитовании в Америке

Соединенные Штаты считаются дорогой страной. Даже коренные американцы, относящиеся к среднему классу, активно оформляют кредиты, прежде всего ипотеку. Причем пользование банковскими ссудами здесь считается нормой и вовсе не свидетельствует о бедности. Можно обратить внимание на несколько показателей того, как живут в Америке обычные люди:

  • средняя зарплата составляет $30-40 тысяч в год;
  • у представителей среднего класса (50% населения) есть свое жилье, по автомобилю на каждого члена семьи, имеются сбережения и деньги на летний отдых;
  • стоимость основных товаров и услуг превышает российские цены примерно в 2-3 раза;
  • средняя квартира или дом стоит $200 тысяч.

Банковская система США работает в условиях серьезной конкуренции. Поэтому финансовые учреждения предлагают клиентам большое количество разнообразных программ. Даже у мигранта, при соблюдении им ряда требований, не возникнет проблем с тем, как взять кредит в США.

  1. Прежде всего, важно доказать банку свою платежеспособность. Граждане Америки уже с юности формируют кредитную историю. Мигранты в этом плане обычно выглядят менее надежными, так как впервые обращаются к банкирам Америки.
  2. Чтобы получить ипотеку и некоторые иные кредиты, важным условием является обладание грин-картой.
  3. Финансовые учреждения требуют наличия поручителя из числа граждан США.
  4. Лицам с низким рейтингом FICO предлагаются менее выгодные условия.

В целом кредит играет важную роль в американской экономике. В США банковскими услугами и возможностью покупок в рассрочку пользуются практически все. Поэтому приезжему человеку также будет предоставлена подобная возможность.

Сколько денег можно взять

Ежедневно в Америке выдаются более 400 000 срочных займов, это огромные цифры. Причины по которым МФО там процветают кроются в том, что люди имеют привычку все товары и услуги покупать в кредит, от покупок в супермаркете и до морских круизов. Поэтому им и легче занимать подобным способом. По социологическим опросам средний заемщик берет более 10 кредитов в год, а процент по ним превышает 2000% годовых.

Максимальная сумма займа в США для предприятий составляет 50 000$, а его средний размер составляет около 15 000$. Что касается граждан, то средняя сумма составляет около 3000-5000 тысяч долларов.

Если говорить о том как получить деньги, то способы схожи с нашими. Есть огромное количество небольших отделений и офисов разных компаний по всей стране. Кто то охватывает рынок всей территории США, а кто то работает в одном штате или городе. Если пройтись по улицам например Лос Анджелеса, то можно увидеть достаточно много вывесок с подобными надписями payday loan, daily loan и подобные. Но так же присутствует и множество сайтов через которые люди оформляют заявки онлайн, так же как и у нас, получают деньги на свои карты.

alt
Так выглядит сайт займов онлайн в США

Виды кредитов

Если говорить про обычные банковские кредиты, то здесь они выдаются под немыслимые для наших граждан проценты. В стране они всегда были дешевыми, брать средства там очень выгодно и не накладно для семейного бюджета. У нас же обращение в банк сильно опустошит кошелек при ежемесячных выплатах.

Например при кредитовании ставка составит не более 4% годовых, против 30 у нас! Как видно у граждан самой богатой страны больше финансовых инструментов для покупки необходимых товаров. Доступные деньги позволяют людям оплачивать в кредит практически все, что необходимо, низкие проценты это позволяют.

Американские банки предлагают большое количество вариантов. Ссуды выдаются для определенной цели или просто по заявлению клиента. Получить кредит может и нерезидент США. А некоторые учреждения позволяют погашать задолженности, находясь за пределами страны. Самыми популярными кредитами в Соединенных Штатах являются:

  • образовательный;
  • ипотека;
  • для бизнеса;
  • автомобильный;
  • потребительский.

Рассмотрим особенности каждого из предложений.

На образование

Не секрет, что учиться за океаном – дорого. Однако даже российский студент с помощью кредита может позволить себе оплатить курс в западном вузе. Средняя стоимость американского диплома составляет минимум $120 тысяч  за бакалавриат (4 года). Примерно столько же потребуется для обучения в магистратуре (2 курса).

  • срок ссуды может занимать от нескольких лет до сроков, сравнимых с ипотекой;
  • средний процент по льготным государственным программам – 3.5%;
  • стандартные предложения коммерческих учреждений – 7-12%;
  • при оформлении банки всегда требуют поручителя (иногда в этой роли выступает сам вуз).

В США в кредит учатся не только иностранцы, но и многие граждане. Поэтому банковские предложения можно рассматривать как вполне доступные.

Ипотека

Такой вариант актуален для желающих приобрести жилье. Ипотечный кредит обычно выдается на 20-30 лет под 3-4% годовых. Банки в обязательном порядке требуют первоначальный взнос, варьирующийся в пределах 20% от общей суммы.

Взять кредит в американском или западном банке

Чтобы заключить договор с финансовым учреждением, необходимо иметь кредитный рейтинг (FICO) и номер соцстрахования (SSN). В среднем, если брать ссуду на бюджетное жилье, в месяц придется платить по $800-1200. Для студента или мигранта, только переехавшего в Соединенные Штаты, это может быть ощутимой суммой. Однако если арендовать недвижимость в Америке, придется платить не меньше.

Если задолженность не погашена

Судя по наблюдениям экономистов, американцы часто просрочивают выплаты. Больше всего банки рискуют при оформлении кредитных карт и выдаче ссуд под покупку автомобиля. Если клиент уже не может погасить задолженность, к нему применяется процедура банкротства. Государство погашает требующуюся сумму, изымая имеющуюся собственность и иные активы должника (при этом за ним остается имущество, необходимое для проживания и работы).

Затем в течение нескольких лет банкрот не сможет пользоваться банковскими услугами и совершать крупные покупки за наличные. За просроченные кредиты уголовное преследование не предусмотрено. Более того, если фактическое банкротство произошло по уважительной причине (болезнь, стихийное бедствие и прочее), государство может посодействовать в решение проблем должника и не применять в его отношении юридических санкций.